文源：金融觀察家

蘋果公司金融產品布局

自2014年推出Apply Pay以來，蘋果公司不斷布局金融條線產品。目前，蘋果提供的金融產品服務包括支付服務（Pay）、現(xiàn)金服務（Cash）、銀行卡服務（Card）、“先買后付”服務（Pay Later）、儲蓄賬戶服務（Saving Accounts）、全方位延保服務（Care+）和“輕觸支付”服務（Tap to Pay）。經過多年發(fā)展，蘋果公司從嘗試將金融服務與傳統(tǒng)銀行進行解綁，到發(fā)展嵌入式金融，到如今逐步建立自己的蘋果金融生態(tài)圈，這家科技巨頭正在逐漸躋身全球最大金融科技公司的行列。

蘋果公司金融產品特點分析

咨詢公司Mintel Comperemedia的洞察主管Lierin Ehmke Melvin表示，蘋果公司推出金融產品并非要與傳統(tǒng)金融機構的產品直接競爭，其優(yōu)勢在于能以創(chuàng)新的方式思考并混合元素，提出全新的產品。通過Mintel Comperemedia數(shù)據(jù)庫的跟蹤研究，Melvin認為蘋果公司的金融產品主要有幾個特點：

2.1 聚焦小資年輕一代

蘋果公司的金融產品更傾向于富足的千禧一代和Z世代，根據(jù)其喜好量身定制。Z世代的客戶更偏好現(xiàn)金而非信用卡，這也是蘋果信用卡獎勵被稱為“每日現(xiàn)金”的部分原因。而對于嬰兒潮一代和X世代的客戶，蘋果會為其提供分期購買蘋果產品的服務以擴大其金融服務基礎。

對千禧一代和Z世代的聚焦不僅僅是因為這兩個年齡段在人口中占主導地位。Melvin表示：“千禧一代和Z世代對不同的事物持開放態(tài)度。超過一半的受眾愿意更換金融服務提供商，這表明接觸這些客戶是蘋果拓展金融產品的巨大機會?！?/p>

2.2 數(shù)據(jù)隱私安全性高

蘋果公司有意強調數(shù)據(jù)隱私安全性。這家科技巨頭明白，這能增加對其目標受眾的吸引力。Melvin表示，推廣Apple Pay面部識別等功能以及提供數(shù)據(jù)隱私服務的努力表明，蘋果公司正在利用這一點將自己展示為一個挑戰(zhàn)者品牌。隱私和安全被視為產品的一部分，而非消費者須額外支付的服務。

2.3 基于蘋果的生活方式

蘋果公司所提供金融服務的方法是基于生活方式的。這反映在其銀行和支付產品的設計中，包括其運作方式，尤其是與蘋果硬件設備如何相互連接。生活方式思維滲透在蘋果對金融產品的營銷策略中，旨在提高支付和銀行服務的能力，從而讓用戶享受一種特定的生活方式。

2.4 依賴于蘋果硬件設備

消費者權利的核心是對蘋果硬件設備的控制。其中最主要的是蘋果iPhone，這是其金融策略工作的重點。Melvin表示：“這是一個線性生態(tài)系統(tǒng)，依賴于擁有所需的硬件設備，從而產生多米諾骨牌效應。例如，擁有一部iPhone會使用戶使用Apple Pay，而Apple Pay又會促使用戶使用Apple Card等等?！盡elvin預測，假以時日，隨著蘋果“圍墻花園”的產品日漸豐富，產品注冊的途徑將更為循環(huán)，新客戶可以從不同產品進入蘋果建造的生態(tài)圈。

2.5 創(chuàng)新迭代

蘋果公司可以從當前的想法上推斷出更新的想法。例如，蘋果利用iPhone和Apple Watch組合在健康監(jiān)測方面獲取信息，并將其應用到財務健康問題上。Apple Card的移動應用功能中也融入了這些元素，通過顏色編碼標示最新的消費跟蹤，甚至與蘋果地圖對接來提醒客戶他們在哪里購買了商品。Melvin認為，這類創(chuàng)新工具是受市場歡迎的。70%的消費者會佩戴某類身體健康跟蹤設備，并且近50%的千禧一代和Z世代表示財務問題是其最大的壓力來源，因而持續(xù)獲得財務健康狀況的方法并不太難。

蘋果公司金融產品營銷方式

“Memojis”是蘋果公司針對金融服務的一個圖形指標，是蘋果iOS中啟用的自定義頭像。對于千禧一代和Z世代來說，這幾乎是社交互動中所需要的。Melvin表示，蘋果公司一直在數(shù)字營銷中加大對通用memojis的使用，這是其尋求客戶的一個明確指標。